Открытие банковского счета в Парагвае, особенно для иностранцев, может быть сопряжено с определенными трудностями. Даже если у вас уже есть временный или постоянный вид на жительство и седула, нередко вы сталкиваетесь с трудностями при открытии счета. Это связано с набором довольно уникальных правил, которые определяют работу банковской системы в Парагвае.
Тем не менее, вы можете успешно открыть счет в банке, если будете следовать правильным шагам. Прежде чем погрузиться в детали, важно отметить, что, хотя в разных банках существуют небольшие различия , большинство концепций остаются неизменными.
Открытие личного банковского счета
Основным условием для открытия личного банковского счета является наличие у вас cédulaпарагвайского удостоверения личности. Обычно через 24-48 часов после выдачи удостоверения личности оно регистрируется в базе данных, по которой банки проверяют, является ли документ официальным и действительным.
Имея всего лишь cédula, вы можете открыть cuenta básica («базовый счет«). Это очень ограниченный расчетный счет, но он все равно эффективен для небольших расходов. На базовый счет можно положить до трехкратного размера минимальной зарплаты в месяц. На данный момент это около 1100 долларов.
Как правило, базовый счет не позволяет получать деньги из-за границы. Чтобы перевести деньги на свой парагвайский счет, иностранцы часто используют различные методы:
- Western Union
- Снятие наличных и внесение их на парагвайский счет
- Специализированные посредники для таких типов сделок
Причина, по которой базовый счет так ограничен, заключается в том, что в Парагвае действуют строгие законы о банковской тайне. Эта форма банковской тайны очень сильна — даже правительство и власти Парагвая не могут получить доступ к такой информации, как баланс банковского счета. В результате существует риск, что эта система может быть использована для незаконной деятельности и отмывания денег. Строгие правила и ограничения на базовые счета специально разработаны для предотвращения подобных ситуаций.
От базового аккаунта до полноценного
Очевидно, что базовый счет имеет ряд очевидных ограничений. Когда вам нужно нечто большее, чем просто инструмент для покрытия повседневных мелких расходов, пора задуматься о полноценном банковском счете.
Чтобы полностью разблокировать банковский счет, необходимо доказать происхождение ваших средств. Здесь могут возникнуть сложности, особенно если средства поступают из-за границы. Например, если вы получаете пенсию из другой страны, вам может понадобиться получить справку из родной страны, апостилировать ее и перевести. Многие банки также потребуют, чтобы вы сверили информацию, содержащуюся в справке, с выпиской из вашего банка.
Если у вас возникли сомнения или трудности, мы поможем вам получить счет в Парагвае. Посетите нашу контактную страницуи мы будем рады помочь вам в открытии полноценного банковского счета в Парагвае.
Все проще, если у вас есть RUC (налоговый идентификатор) и вы можете доказать, что получаете доход из парагвайских источников. В этом случае вам нужно будет просто представить:
- Постоянство RUC— документ, подтверждающий вашу регистрацию;
- Сертификат об уплате налогов (certificado de cumplimiento tributario), который свидетельствует о том, что вы своевременно уплачиваете налоги;
- Ваши ежемесячные налоговые декларации за последние 6-12 месяцев.
Если вы сможете доказать, что ведете реальную экономическую деятельность более 6 месяцев, открыть банковский счет будет совсем несложно.
Открытие бизнес-счета
Открыть банковский счет для бизнеса сложнее, чем личный счет, особенно если у компании есть партнеры или менеджеры, не являющиеся гражданами Парагвая. И снова самое простое решение — доказать, что вы начали реальный бизнес, с входящими и исходящими счетами и здоровым денежным потоком.
Однако возникает очевидная проблема: компания не может начать свою деятельность, не имея банковского счета. Это создает замкнутый круг, в котором банки хотят видеть законные финансовые операции , прежде чем предоставить бизнес-счет, но компании нужен банковский счет, чтобы перемещать деньги. Как же вырваться из этого замкнутого круга? Самый простой ответ — купить шельфовую компанию.
Многие бухгалтеры в Парагвае специализируются именно на этом. Они создают компании с очень типовыми учредительными документами и открывают для каждой из них банковский счет. Затем иностранный клиент может купить эту компанию и напрямую получить ее банковский счет. Это очень распространенная практика, и мы также предлагаем готовые шельфовые компании с банковскими счетами, которые могут получать деньги как из Парагвая, так и из-за рубежа.
Лучшие банки в Парагвае
Наиболее рекомендуемыми банками для проведения международных операций являются:
- Itaú — крупный бразильский банк с местным подразделением в Парагвае. Это крупнейший банк в Парагвае по объему активов под управлением и прибыли.
- Banco Nacional de Fomento — парагвайский государственный банк, не путать с центральным банком. Он отлично подходит для тех, кому нужны филиалы даже в самых отдаленных районах страны. Он также предлагает счета в гуарани, долларах США и евро.
- Ueno — первая финтех-компания в Парагвае. Идеально подходит для быстрого открытия счета прямо со смартфона. Они предлагают очень привлекательную систему кешбэка в десятках магазинов и ресторанов.
- Sudameris — еще один банк с отличной системой cashback, но у него довольно высокие комиссии за перевод денег из-за границы.
Важно помнить, что государственное страхование вкладов по закону покрывает до 75-кратного размера минимальной заработной платы. В настоящее время это около 26 000 долларов США по текущему курсу. Поэтому тем, кто хочет хранить на своем банковском счете крупные суммы, важно полагаться на очень надежный банк. Как только остаток на вашем счете превысит 26 000 долларов, возможно, стоит подумать о диверсификации рисков по нескольким счетам.
