L’apertura di un conto bancario in Paraguay, soprattutto per gli stranieri, può comportare una serie di difficoltà. Anche se si è già in possesso della residenza temporanea o permanente e della cédula, non è raro incontrare difficoltà nell’aprire un conto. Ciò è dovuto a una serie di norme piuttosto particolari che regolano il funzionamento del sistema bancario in Paraguay.
Detto questo, è possibile aprire un conto corrente con successo se si seguono i passi giusti. Prima di addentrarci nei dettagli, è importante notare che, sebbene vi siano lievi differenze da una banca all’altra, la maggior parte dei concetti rimane invariata.
Apertura di un conto corrente personale
Il requisito essenziale per l’apertura di un conto corrente personale è il possesso della cédulala carta d’identità paraguaiana. In genere, dopo l’emissione della carta d’identità occorrono circa 24-48 ore perché questa venga registrata nel database che le banche utilizzano per verificare se il documento è ufficiale e valido.
Con una sola cédula si può aprire una cuenta básica (un“conto di base“). Si tratta di un conto corrente molto limitato, ma comunque efficace per le piccole spese. Con un conto di base si può depositare fino a tre volte il salario minimo al mese. Al momento si tratta di circa 1.100 dollari.
Di solito, un conto di base non consente di ricevere denaro dall’estero. Per trasferire denaro sul proprio conto paraguaiano, gli stranieri utilizzano spesso metodi diversi:
- Unione Occidentale
- Prelievo di contanti e deposito sul conto paraguaiano
- Intermediari specializzati per questo tipo di transazioni
Il motivo per cui il conto di base è così limitato è che in Paraguay vigono leggi severe sul segreto bancario. Questa forma di segreto bancario è molto forte: nemmeno il governo e le autorità del Paraguay possono accedere a informazioni come il saldo del conto bancario di una persona. Di conseguenza, c’è il rischio che il sistema possa essere sfruttato per attività illegali e riciclaggio di denaro. Le severe norme e i limiti sui conti di base sono stati pensati proprio per evitare questo tipo di situazioni.
Da un conto di base a uno completo
Chiaramente, il conto di base presenta alcune limitazioni piuttosto evidenti. Quando si ha bisogno di qualcosa di più di un semplice strumento per coprire le piccole spese quotidiane, è il momento di prendere in considerazione un conto corrente completo.
Per sbloccare un conto bancario completo, è necessario dimostrare l’origine dei fondi. Qui le cose possono diventare difficili, soprattutto se i fondi provengono dall’estero. Ad esempio, se ricevete una pensione da un altro Paese, potreste dover ottenere un certificato dal vostro Paese, farlo apostillare e poi tradurlo. Molte banche richiederanno inoltre di incrociare le informazioni del certificato con quelle dell’estratto conto.
In caso di dubbi o difficoltà, possiamo aiutarvi a ottenere il vostro conto in Paraguay. Visitate la la nostra pagina di contattoe saremo lieti di assistervi nell’apertura di un conto bancario completo in Paraguay.
Le cose sono più semplici se si dispone di un RUC (codice fiscale) e si può dimostrare di avere un reddito da fonti paraguaiane. In questo caso, è sufficiente presentare:
- La constancia de RUC, il documento che conferma l’avvenuta iscrizione;
- Il certificado de cumplimiento tributario, che dimostra che siete in regola con i pagamenti delle imposte;
- Le dichiarazioni dei redditi mensili degli ultimi 6-12 mesi.
Se potete dimostrare di avere un’attività economica reale da oltre 6 mesi, l’apertura di un conto bancario diventa abbastanza semplice.
Apertura di un conto commerciale
L’apertura di un conto bancario aziendale è più impegnativa di quella di un conto personale, soprattutto se l’azienda ha soci o dirigenti che non sono cittadini paraguaiani. Anche in questo caso, la soluzione più semplice è dimostrare di aver avviato una vera e propria attività, con fatture in entrata e in uscita e un sano flusso di cassa.
Tuttavia, sorge un problema ovvio: un’azienda non può iniziare la propria attività senza avere già un conto bancario. Questo crea un circolo vizioso per cui le banche vogliono vedere le transazioni finanziarie legittime prima di concedere un conto commerciale, ma l’azienda ha bisogno di un conto bancario per spostare il denaro. Come uscire da questo circolo vizioso? La risposta più semplice è l’acquisto di una società di scaffalatura.
Molti commercialisti in Paraguay sono specializzati in questo. Creano società con atti costitutivi molto generici e aprono un conto bancario per ciascuna di esse. Un cliente straniero può poi acquistare la società e rilevare direttamente il suo conto bancario. Questa è una pratica molto comune, e noi offriamo anche società a scaffale pronte all’uso con conti bancari che possono ricevere denaro sia dal Paraguay che dall’estero.
Le migliori banche in Paraguay
Le banche più consigliate per la gestione delle transazioni internazionali sono:
- Itaú – Una grande banca brasiliana con una divisione locale in Paraguay. È la più grande banca del Paraguay per patrimonio gestito e profitti.
- Banco Nacional de Fomento – È la banca del governo paraguaiano, da non confondere con la banca centrale. È ottima per chi ha bisogno di filiali anche nelle zone più remote del Paese. Offre anche conti in guaraní, dollari statunitensi ed euro.
- Ueno – La prima società fintech del Paraguay. Perfetta per aprire rapidamente un conto direttamente dal proprio smartphone. Offrono un sistema di cashback molto interessante presso decine di negozi e ristoranti.
- Sudameris – Un’altra banca con un eccellente sistema di cashback, ma con commissioni piuttosto elevate per il trasferimento di denaro dall’estero.
Una cosa importante da ricordare è che l’assicurazione governativa sui depositi copre per legge fino a 75 volte il salario minimo. Attualmente si tratta di circa 26.000 dollari al cambio attuale. Per questo motivo è fondamentale che chi vuole tenere somme ingenti sul proprio conto corrente si affidi a una banca molto solida. Una volta che il saldo del conto supera i 26.000 dollari, potrebbe essere saggio considerare la possibilità di diversificare il rischio su più conti.
