L’ouverture d’un compte bancaire au Paraguay, en particulier pour les étrangers, peut s’accompagner de son lot de difficultés. Même si vous avez déjà votre résidence temporaire ou permanente et votre cédula, il n’est pas rare que vous rencontriez des difficultés pour ouvrir un compte. Cela est dû à un ensemble de réglementations assez particulières qui régissent le fonctionnement du système bancaire au Paraguay.
Cela dit, vous pouvez ouvrir un compte bancaire avec succès si vous suivez les bonnes étapes. Avant d’entrer dans les détails, il est important de noter que s’il existe de légères différences d’une banque à l’autre, la plupart des concepts restent les mêmes.
Ouverture d’un compte bancaire personnel
La condition essentielle pour ouvrir un compte bancaire personnel est d’avoir sa cédulala carte d’identité paraguayenne. En général, il faut compter entre 24 et 48 heures après l’émission de la carte d’identité pour qu’elle soit enregistrée dans la base de données que les banques utilisent pour vérifier si le document est officiel et valide.
Avec seulement une cédula, vous pouvez ouvrir un cuenta básica (un« compte de base« ). Il s’agit d’un compte courant très limité, mais qui reste efficace pour les petites dépenses. Avec un compte de base, vous pouvez déposer jusqu’à trois fois le salaire minimum par mois. À l’heure actuelle, cela représente environ 1 100 dollars.
En général, un compte de base ne permet pas de recevoir de l’argent de l’étranger. Pour transférer de l’argent sur leur compte paraguayen, les étrangers utilisent souvent différentes méthodes :
- Western Union
- Retirer de l’argent liquide et le déposer sur le compte paraguayen
- Intermédiaires spécialisés dans ce type de transactions
La raison pour laquelle le compte de base est si limité est que le Paraguay a des lois strictes en matière de secret bancaire. Cette forme de secret bancaire est très stricte : même le gouvernement et les autorités du Paraguay n’ont pas accès à des informations telles que le solde du compte bancaire d’une personne. Par conséquent, le système risque d’être exploité à des fins d’activités illégales et de blanchiment d’argent. Les réglementations strictes et les limites imposées aux comptes de base sont spécifiquement conçues pour éviter ce genre de situations.
D’un compte de base à un compte complet
Il est clair que le compte de base présente des limites assez évidentes. Lorsque vous avez besoin de plus qu’un simple outil pour couvrir les petites dépenses quotidiennes, il est temps d’envisager l’ouverture d’un compte bancaire complet.
Pour débloquer un compte bancaire complet, vous devez prouver l’origine de vos fonds. C’est là que les choses peuvent se compliquer, surtout si les fonds proviennent de l’étranger. Par exemple, si vous recevez une pension d’un autre pays, vous devrez peut-être obtenir un certificat de votre pays d’origine, le faire apostiller et le faire traduire. De nombreuses banques vous demanderont également de recouper les informations figurant sur le certificat avec votre relevé bancaire.
Si vous avez des doutes ou si vous rencontrez des difficultés, nous pouvons vous aider à obtenir votre compte au Paraguay. Visitez notre notre page de contactet nous serons heureux de vous aider à ouvrir un compte bancaire complet au Paraguay.
Les choses sont plus faciles si vous avez un RUC (numéro d’identification fiscale) et que vous pouvez prouver que vous avez des revenus de source paraguayenne. Dans ce cas, il vous suffit de présenter :
- La constancia de RUC, le document qui confirme que vous vous êtes inscrit au programme ;
- Le certificado de cumplimiento tributario, qui atteste que vous êtes à jour dans le paiement de vos impôts ;
- Vos déclarations fiscales mensuelles pour les 6 à 12 derniers mois.
Si vous pouvez prouver que vous exercez une activité économique réelle depuis plus de six mois, l’ouverture d’un compte bancaire devient assez simple.
Ouverture d’un compte professionnel
L’ouverture d’un compte bancaire professionnel est plus difficile que l’ouverture d’un compte personnel, surtout si l’entreprise a des associés ou des directeurs qui ne sont pas citoyens paraguayens. Une fois encore, la solution la plus simple consiste à prouver que vous avez créé une véritable entreprise, avec des factures entrantes et sortantes et un flux de trésorerie sain.
Cependant, un problème évident se pose : une entreprise ne peut pas commencer ses activités sans avoir un compte bancaire. Cela crée un cercle vicieux dans lequel les banques veulent voir des transactions financières légitimes avant d’accorder un compte professionnel, alors que l’entreprise a besoin d’un compte bancaire pour transférer de l’argent. Comment sortir de ce cycle ? La réponse la plus simple est d’acheter une société d’étagère.
De nombreux comptables au Paraguay se spécialisent dans ce domaine. Ils créent des sociétés avec des statuts très génériques et ouvrent un compte bancaire pour chacune d’entre elles. Un client étranger peut alors acheter la société et reprendre directement son compte bancaire. Il s’agit d’une pratique très courante, et nous proposons également des « shelf companies » prêtes à l’emploi, dotées de comptes bancaires, qui peuvent recevoir de l’argent à la fois du Paraguay et de l’étranger.
Les meilleures banques du Paraguay
Les banques les plus recommandées pour les transactions internationales sont les suivantes :
- Itaú – Grande banque brésilienne disposant d’une division locale au Paraguay. C’est la plus grande banque du Paraguay en termes d’actifs gérés et de bénéfices.
- Banco Nacional de Fomento – La banque du gouvernement paraguayen, à ne pas confondre avec la banque centrale. Elle est idéale pour ceux qui ont besoin de succursales dans les régions les plus reculées du pays. Elle propose également des comptes en guaranis, en dollars américains et en euros.
- Ueno – La première société fintech au Paraguay. Parfait pour ouvrir rapidement un compte directement à partir de votre smartphone. Ils offrent un système de cashback très attractif dans des dizaines de magasins et de restaurants.
- Sudameris – Une autre banque avec un excellent système de cashback, mais avec des frais assez élevés pour les transferts d’argent depuis l’étranger.
Il est important de rappeler que l’assurance-dépôts du gouvernement couvre, selon la loi, jusqu’à 75 fois le salaire minimum. Actuellement, cela représente environ 26 000 dollars au taux de change actuel. Il est donc essentiel pour les personnes souhaitant conserver des sommes importantes sur leur compte bancaire de s’appuyer sur une banque très solide. Lorsque le solde de votre compte dépasse 26 000 dollars, il peut être judicieux d’envisager de diversifier vos risques sur plusieurs comptes.
