Abrir una cuenta bancaria en Paraguay, especialmente para los extranjeros, puede plantear bastantes dificultades. Incluso si ya tiene su residencia temporal o permanente y su cédula, no es raro que tenga dificultades para abrir una cuenta. Esto se debe a una serie de normas bastante particulares que determinan el funcionamiento del sistema bancario en Paraguay.
Dicho esto, puede abrir con éxito una cuenta bancaria si sigue los pasos adecuados. Antes de entrar en detalles, es importante tener en cuenta que, aunque hay ligeras diferencias de un banco a otro, la mayoría de los conceptos siguen siendo los mismos.
Abrir una cuenta bancaria personal
El requisito imprescindible para abrir una cuenta bancaria personal es tener su cédulael documento de identidad paraguayo. Normalmente, transcurren entre 24 y 48 horas desde que se expide el DNI hasta que se registra en la base de datos que utilizan los bancos para verificar si el documento es oficial y válido.
Con sólo una cédula, puede abrir una cuentabásica. Se trata de una cuenta corriente muy limitada, pero sigue siendo eficaz para gastos pequeños. Con una cuenta básica, puedes ingresar hasta tres veces el salario mínimo al mes. En la actualidad, eso equivale a unos 1.100 dólares.
Normalmente, una cuenta básica no permite recibir dinero del extranjero. Para ingresar dinero en su cuenta paraguaya, los extranjeros suelen utilizar diferentes métodos:
- Western Union
- Retirar dinero en efectivo e ingresarlo en la cuenta paraguaya
- Intermediarios especializados en este tipo de transacciones
La razón por la que la cuenta básica es tan limitada es que Paraguay tiene leyes estrictas sobre el secreto bancario. Esta forma de secreto bancario es muy fuerte: ni siquiera el gobierno y las autoridades de Paraguay pueden acceder a información como el saldo de la cuenta bancaria de una persona. Como resultado, existe el riesgo de que el sistema pueda ser explotado para actividades ilegales y blanqueo de dinero. Las estrictas regulaciones y límites de las cuentas básicas están específicamente diseñadas para evitar este tipo de situaciones.
De una cuenta básica a una completa
Evidentemente, la cuenta básica tiene algunas limitaciones bastante obvias. Cuando necesites algo más que una simple herramienta para cubrir los pequeños gastos cotidianos, es el momento de plantearte contratar una cuenta bancaria completa.
Para desbloquear una cuenta bancaria completa, tiene que demostrar el origen de sus fondos. Aquí es donde las cosas pueden complicarse, sobre todo si los fondos proceden del extranjero. Por ejemplo, si recibe una pensión de otro país, es posible que tenga que obtener un certificado de su país de origen, apostillarlo y traducirlo. Muchos bancos también le pedirán que coteje la información del certificado con su extracto bancario.
Si tienes dudas o dificultades, podemos ayudarte a conseguir tu cuenta en Paraguay. Visite nuestra página de contactoy estaremos encantados de ayudarle a abrir una cuenta bancaria en Paraguay.
Las cosas son más fáciles si tienes un RUC y puedes demostrar que tienes ingresos de origen paraguayo. En este caso, sólo tendrá que presentar:
- La constancia de RUC, el documento que confirma que te has inscrito en él;
- El certificado de cumplimiento tributario, que acredita que está al corriente en el pago de sus impuestos;
- Sus declaraciones fiscales mensuales de los últimos 6-12 meses.
Si puede demostrar que ha tenido una actividad económica real durante más de 6 meses, abrir una cuenta bancaria resulta bastante sencillo.
Abrir una cuenta de empresa
Abrir una cuenta bancaria de empresa es más difícil que abrir una cuenta personal, sobre todo si la empresa tiene socios o gerentes que no son ciudadanos paraguayos. Una vez más, la solución más sencilla es demostrar que se ha puesto en marcha un negocio real, con facturas entrantes y salientes y un flujo de caja saneado.
Sin embargo, surge un problema obvio: una empresa no puede iniciar sus operaciones sin tener ya una cuenta bancaria. Esto crea un bucle en el que los bancos quieren ver transacciones financieras legítimas antes de conceder una cuenta empresarial, pero la empresa necesita una cuenta bancaria para mover dinero en primer lugar. Entonces, ¿cómo salir de este ciclo? La respuesta más sencilla es comprar una empresa fantasma.
Muchos contables en Paraguay se especializan en esto. Crean empresas con estatutos muy genéricos y abren una cuenta bancaria para cada una. Un cliente extranjero puede entonces comprar la empresa y hacerse cargo directamente de su cuenta bancaria. Esta es una práctica muy común, y también ofrecemos sociedades preconstituidas con cuentas bancarias que pueden recibir dinero tanto de Paraguay como del extranjero.
Los mejores bancos de Paraguay
Los bancos más recomendables para realizar transacciones internacionales son:
- Itaú – Gran banco brasileño con una división local en Paraguay. Es el mayor banco de Paraguay por activos gestionados y beneficios.
- Banco Nacional de Fomento – El banco del gobierno paraguayo, que no debe confundirse con el banco central. Es ideal para quienes necesitan sucursales incluso en las zonas más remotas del país. También ofrece cuentas en guaraní, dólares estadounidenses y euros.
- Ueno – La primera empresa fintech de Paraguay. Perfecta para abrir rápidamente una cuenta directamente desde tu smartphone. Ofrecen un sistema de cashback muy atractivo en decenas de tiendas y restaurantes.
- Sudameris – Otro banco con un excelente sistema de devolución de efectivo, pero tiene comisiones bastante elevadas por transferir dinero desde el extranjero.
Una cosa importante que hay que recordar es que el seguro de depósitos del gobierno cubre por ley hasta 75 veces el salario mínimo. Actualmente, esto equivale a unos 26.000 dólares al cambio actual. Esto hace que sea crucial que quienes deseen mantener grandes sumas en su cuenta bancaria confíen en un banco muy sólido. Una vez que el saldo de su cuenta supere los 26.000 dólares, sería prudente considerar la posibilidad de diversificar el riesgo en varias cuentas.
